А существуют ли надежные и стабильные способы инвестирования? Давайте разбираться.
Начну с того, что словосочетание «Пассивный доход» или «Стабильные инвестиции» плохо сочетается со словом «Инвестиции».
Инвестиции — это риск. А там где риск — стабильного дохода не может быть по определению.
Раньше считалось, что банковский депозит — это очень стабильные ну даже не инвестиции, а возможность окупить инфляцию. Посмотрите на курс рубля, а также на рублевые ставки и доступность валютных депозитов. Уже прослезились?
А это еще не все. Центробанк РФ за последние годы отозвал лицензии у сотнен банков. Поинтересуйтесь у Гугла, что думают по поводу надежности банковских депозитов вкладчики этих банков. А ведь когда-то считалось, что надежность банковской системы равна 100%.
Так что давайте искать. Ну хоть не стабильные инвестиции, но хотя-бы более-менее надежные инвестиции. Те инвестиции, где можно более-менее просчитывать риски и понимать перспективу в разрезе год — пять лет. Инвестиции будем рассматривать те, что поближе к нам (я имею в виду русскоязычное пространство). А то некоторые уже наинвестировали в квартиры в Болгариях, виллы в Черногориях и прочих Испаниях, недвижимость в Юрмалах и прочих популярных местах. Сейчас не знают как сбагрить неликвид.
Начну с самого понятия инвестиций.
Что же такое частные инвестиции? Инвестиции — это вложение личного капитала в какой-либо актив с целью получения дохода. Как правило, рассматривается пассивный доход. Например, купить квартиру или дом у моря и потом сдавать его в аренду — это инвестиция. А пригнать битую машину, подлатать ее в гараже и впарить ее через месяц лоху — это барыжничество, а не инвестиция. Как и покупка квартиры для того, чтобы содержать в ней свою пятую точку (если вы квартиру не сдаете, а живете в ней — то это расход, а не доход).
Купить автомобиль для того, чтобы стоять 3 часа в день в пробках, но зато не ездить в метро или автобусе вместе с плебсами — это тоже не инвестиция. Потому что авто требует страховки, текущих затрат, ремонта и обслуживания. А также имеет прочие неприятные для вашего кошелька последствия, включая катастрофическое падение стоимости автомобилей из вторых рук. Про новый так вообще речи нет — как только вы выехали за ворота автосалона — вы потеряли 20% от стоимости ещё 5 минут назад нового авто.
С другой стороны, коммерческий автомобиль, который, например, развозит заказы клиентам — это средство получения дохода. И парк таких автомобилей, с некоторым количеством оговорок и натяжек (например, если заказчики перевозки платят вам деньги, а не кормят по полгода обещаниями оплатить услугу) — может рассматриваться как инвестиция.
Инвестиции — это то что приносит пассивный доход. А пассивный доход — от слова Пассивный — он кАпает сам по себе, с понятной регулярностью и в прогнозируемом количестве. Например, покупка акций компании на падающем рынке без плеча, регулярное получение дивидендов, с прицелом продать на издыхании следующего растущего тренда через 3 года — это инвестиция. А купить сегодня с плечом 1:5 и молиться, чтобы через 100 пунктов не наступил стопаут — это неудавшаяся спекуляция.
Банковский депозит (учитывая безразмерные риски банкротства любого коммерческого банка) — это тоже не инвестиция. Это просто неуклюжая попытка потерять денег меньше, по сравнению с пачкой купюр под матрасом.
Какими вообще могут быть варианты инвестирования? Вот давайте и рассмотрим.
Инвестиции в валюту
Самый банальный способ инвестиций валюту, который придет в голову сразу — покупка долларов США. Рубль упадет а доллар укрепится. Короче купить по 35 продать по 80.
Вот прямо сейчас курс 65 рублей за доллар. Покупаем или подождем 50? А если завтра 100? То-то и оно, никто не знает, где оно — дно или вершина.
Ну и вторая проблема — у буржуев так вообще ставки уже минусовые, за депозит не банк вам платит, а вы ему. Кладете 10 тысяч евро, через год забираете 9700. Как вам такие инвестиции?
В России за доллары пока в морду не бьют, но и ставки в размере 2% годовых тоже не сильно привлекательно выглядят. Особенно учитывая то, что покупательская способность доллара падает намного быстрее, чем прирастает ставка банковского депозита (то есть депозит не окупает инфляцию доллара). Здесь есть и еще одна проблема — только слепой не может не замечать, что ведущие страны активно избавляются от долларовой иглы. Готовятся, закручивают гайки, в том числе и физическим лицам. Знать бы к чему именно готовятся и когда ожидается бабах.
Так что как по мне, так лучшей инвестицией будет большой сейф, и охотничье ружье с патронами в нем. Топор, пила, хорошие ножи, запас спичек, мыла и сухарей. Уж поверьте, однажды все это пригодится больше, чем туалетная бумага с фото мертвых американских президентов.
С Евро, как вы уже догадались, тоже не все так гладко.
Т.е, чтобы загадывать, в какую именно валюту мы переводим свои сбережения, нужно еще учитывать фундаментальные и геополитические факторы. У автора статьи в начале 2014 года в загашнике было 1000 гривен. Отстались с поездки, лежали до следующей. Через 2 месяца той страны не стало, как и тех фантиков, пришлось отдавать в банке за те крохи, которые за них пока еще давали.
Подводя итог: у инвестиций в валюту есть как плюсы, так и минусы. Фактически, на длительном отрезке, в разрезе 3-5 лет инвестиции в валюту — это такое-же казино, как и покупка лотерейного билета. Особенно при серьезных суммах, сравнимых со стоимостью квартиры.
Инвестиции в недвижимость
Традиционно, инвестиции в недвижимость считаются надежными инвестициями. Если ваша инвестиция оказалась неудачной, в крайнем случае, можно превратить недвижимость из актива (того что приносит доход) в пассив (жить самому). Неприятно, но с недвижимостью все-же лучше, чем без нее.
Инвестировав в недвижимость, можно рассчитывать на 2 вида доходов:
- Пассивный доход от сдачи недвижимости в аренду
- Доход от продажи недвижимости
Причем оба подхода могут использоваться одновременно. Квартира может сдаваться в аренду, но в какой-то момент принимается решение о продаже.
Опять же, недвижимостей разных — много. Это и долевое строительство, и вторичный рынок, офисная и прочая коммерческая недвижимость, гаражи. В конце-концов — недвижимость за рубежом. Правда с недвижимостью за рубежом можно сильно обжечься. Мода на домики в Юрмале то приходит то уходит, а вот вы остаетесь один на один с неликвидом, приобретенным за неоправданно большие деньги (а в силу последних знаний, от моря вообще лучше держаться подальше, на несколько сотен километров).
Либо вдруг оказывается, что таких как вы нужно сжигать в различных общественных зданиях (под крики москаляку на гіляку), без этого порядка не будет. Или сначала ваши соседи по подъезду (в Батуми) вам мило улыбались, а в один прекрасный день вы узнали что вы оккупант и у вас есть 3 часа на то, чтобы собрать манатки и свалить.
Ну или форма одежды вашей жены или дочери может оскорбить различные чувства новых граждан (назовем их толерантненько афро-европейцы или арабо-европейцы) страны нахождения вашей недвижимости.
Короче, гладко было на бумаге, да забыли про овраги.
Инвестиции в банковские вклады
Бывали времена, когда банковские вклады не то чтобы способом инвестирования, но как минимум способом сохранения и защиты капитала. Правда, 90-е годы дали первый звоночек — однажды ваша сберкнижка станет просто книжкой на память.
Второй звоночек тоже многие услышали — это и многократные девальвации, и инфляция размером со слона, прочие нестабильности. Как я уже писал выше, в последнее время еще одна беда добавилась — сегодня банк был а завтра сплыл. Мелкую сумму вам вернут (когда-нибудь), а вот с крупной можно чуть что попрощаться. Клиенты сотен банков уже в курсе, как оно вдруг оборачивается. Это в России. Клиенты всех банков в другой стране, рядом, так вообще в курсе, что цирк-шапито — их новый дом.
Хотя в любом правиле есть приятные исключения. Есть одна страна, в которой пока еще никому в голову не придет сделать вид, что он не понимает по-русски. И в этой стране на уровне законодательства банковские вклады резидентов и нерезидентов — физических лиц — подлежат 100%-тному возмещению в валюте вклада в случае банкротства банка. Впрочем, там есть риск банкротства самой страны, или повторения украинского сценария, так что и это не стопроцентный вариант.
Инвестиции в золото
До тех пор, пока алхимики не придумали искусственное золото — желтый металл сохраняет пальму первенства, пронеся ее через века.
Много лет назад, по итогам второй войны, одна страна достаточно успешно подменила золото своей банкнотой в глобальном масштабе, но те времена давно закончились. Физическое золото очень сильно недооценено, поэтому прямо сейчас может считаться просто средством сбережения, а через пару лет может вдруг оказаться, что это была ваша лучшая в жизни инвестиция.
Внешний вид инвестиций, конечно, выбираете вы… Однако, самыми ценными все равно считаются банковские слитки 999 пробы. Желательно килограммовые… Все остальное, вроде электронных суррогатов, инвестиционных монет или металлических счетов — простой пшик. Ваша инвестиция должна быть осязаемой. Чтобы чуть что двинуть ей супостату по кумполу.
Мы с вами рассмотрели под разными углами стабильные и надежные инвестиции, приносящие гарантированный стабильный доход. Или не приносящие — как карта ляжет. Оставайтесь с нами.