Самые надежные и стабильные инвестиции

А существуют ли надежные и стабильные способы инвестирования? Давайте разбираться.

Начну с того, что словосочетание "Пассивный доход" или "Стабильные инвестиции" плохо сочетается со словом "Инвестиции".
Инвестиции - это риск. А там где риск - стабильного дохода не может быть по определению.

Раньше считалось, что банковский депозит - это очень стабильные ну даже не инвестиции, а возможность окупить инфляцию. Посмотрите на курс рубля, а также на рублевые ставки и доступность валютных депозитов. Уже прослезились?

А это еще не все. Центробанк РФ за последние годы отозвал лицензии у сотнен банков. Поинтересуйтесь у Гугла, что думают по поводу надежности банковских депозитов вкладчики этих банков. А ведь когда-то считалось, что надежность банковской системы равна 100%.

Так что давайте искать. Ну хоть не стабильные инвестиции, но хотя-бы более-менее надежные инвестиции. Те инвестиции, где можно более-менее просчитывать риски и понимать перспективу в разрезе год - пять лет. Инвестиции будем рассматривать те, что поближе к нам (я имею в виду русскоязычное пространство). А то некоторые уже наинвестировали в квартиры в Болгариях, виллы в Черногориях и прочих Испаниях, недвижимость в Юрмалах и прочих популярных местах. Сейчас не знают как сбагрить неликвид.

Начну с самого понятия инвестиций.

Что же такое частные инвестиции? Инвестиции - это вложение личного капитала в какой-либо актив с целью получения дохода. Как правило, рассматривается пассивный доход. Например, купить квартиру или дом у моря и потом сдавать его в аренду - это инвестиция. А пригнать битую машину, подлатать ее в гараже и впарить ее через месяц лоху - это барыжничество, а не инвестиция. Как и покупка квартиры для того, чтобы содержать в ней свою пятую точку (если вы квартиру не сдаете, а живете в ней - то это расход, а не доход).

Купить автомобиль для того, чтобы стоять 3 часа в день в пробках, но зато не ездить в метро или автобусе вместе с плебсами - это тоже не инвестиция. Потому что авто требует страховки, текущих затрат, ремонта и обслуживания. А также имеет прочие неприятные для вашего кошелька последствия, включая катастрофическое падение стоимости автомобилей из вторых рук. Про новый так вообще речи нет - как только вы выехали за ворота автосалона - вы потеряли 20% от стоимости ещё 5 минут назад нового авто.
С другой стороны, коммерческий автомобиль, который, например, развозит заказы клиентам - это средство получения дохода. И парк таких автомобилей, с некоторым количеством оговорок и натяжек (например, если заказчики перевозки платят вам деньги, а не кормят по полгода обещаниями оплатить услугу) - может рассматриваться как инвестиция.

Инвестиции - это то что приносит пассивный доход. А пассивный доход - от слова Пассивный - он кАпает сам по себе, с понятной регулярностью и в прогнозируемом количестве. Например, покупка акций компании на падающем рынке без плеча, регулярное получение дивидендов, с прицелом продать на издыхании следующего растущего тренда через 3 года - это инвестиция. А купить сегодня с плечом 1:5 и молиться, чтобы через 100 пунктов не наступил стопаут - это неудавшаяся спекуляция.

Банковский депозит (учитывая безразмерные риски банкротства любого коммерческого банка) - это тоже не инвестиция. Это просто неуклюжая попытка потерять денег меньше, по сравнению с пачкой купюр под матрасом.

Какими вообще могут быть варианты инвестирования? Вот давайте и рассмотрим.

Инвестиции в валюту

Самый банальный способ инвестиций валюту, который придет в голову сразу - покупка долларов США. Рубль упадет а доллар укрепится. Короче купить по 35 продать по 80.
Вот прямо сейчас курс 65 рублей за доллар. Покупаем или подождем 50? А если завтра 100? То-то и оно, никто не знает, где оно - дно или вершина.
Ну и вторая проблема - у буржуев так вообще ставки уже минусовые, за депозит не банк вам платит, а вы ему. Кладете 10 тысяч евро, через год забираете 9700. Как вам такие инвестиции?
В России за доллары пока в морду не бьют, но и ставки в размере 2% годовых тоже не сильно привлекательно выглядят. Особенно учитывая то, что покупательская способность доллара падает намного быстрее, чем прирастает ставка банковского депозита (то есть депозит не окупает инфляцию доллара). Здесь есть и еще одна проблема - только слепой не может не замечать, что ведущие страны активно избавляются от долларовой иглы. Готовятся, закручивают гайки, в том числе и физическим лицам. Знать бы к чему именно готовятся и когда ожидается бабах.

Так что как по мне, так лучшей инвестицией будет большой сейф, и охотничье ружье с патронами в нем. Топор, пила, хорошие ножи, запас спичек, мыла и сухарей. Уж поверьте, однажды все это пригодится больше, чем туалетная бумага с фото мертвых американских президентов.

С Евро, как вы уже догадались, тоже не все так гладко.

Т.е, чтобы загадывать, в какую именно валюту мы переводим свои сбережения, нужно еще учитывать фундаментальные и геополитические факторы. У автора статьи в начале 2014 года в загашнике было 1000 гривен. Отстались с поездки, лежали до следующей. Через 2 месяца той страны не стало, как и тех фантиков, пришлось отдавать в банке за те крохи, которые за них пока еще давали.

Подводя итог: у инвестиций в валюту есть как плюсы, так и минусы. Фактически, на длительном отрезке, в разрезе 3-5 лет инвестиции в валюту - это такое-же казино, как и покупка лотерейного билета. Особенно при серьезных суммах, сравнимых со стоимостью квартиры.

Инвестиции в недвижимость

Традиционно, инвестиции в недвижимость считаются надежными инвестициями. Если ваша инвестиция оказалась неудачной, в крайнем случае, можно превратить недвижимость из актива (того что приносит доход) в пассив (жить самому). Неприятно, но с недвижимостью все-же лучше, чем без нее.

Инвестировав в недвижимость, можно рассчитывать на 2 вида доходов:

1. Пассивный доход от сдачи недвижимости в аренду
2. Доход от продажи недвижимости

Причем оба подхода могут использоваться одновременно. Квартира может сдаваться в аренду, но в какой-то момент принимается решение о продаже.

Опять же, недвижимостей разных - много. Это и долевое строительство, и вторичный рынок, офисная и прочая коммерческая недвижимость, гаражи. В конце-концов - недвижимость за рубежом. Правда с недвижимостью за рубежом можно сильно обжечься. Мода на домики в Юрмале то приходит то уходит, а вот вы остаетесь один на один с неликвидом, приобретенным за неоправданно большие деньги (а в силу последних знаний, от моря вообще лучше держаться подальше, на несколько сотен километров).

Либо вдруг оказывается, что таких как вы нужно сжигать в различных общественных зданиях (под крики москаляку на гіляку), без этого порядка не будет. Или сначала ваши соседи по подъезду (в Батуми) вам мило улыбались, а в один прекрасный день вы узнали что вы оккупант и у вас есть 3 часа на то, чтобы собрать манатки и свалить.
Ну или форма одежды вашей жены или дочери может оскорбить различные чувства новых граждан (назовем их толерантненько афро-европейцы или арабо-европейцы) страны нахождения вашей недвижимости.
Короче, гладко было на бумаге, да забыли про овраги.

Инвестиции в банковские вклады

Бывали времена, когда банковские вклады не то чтобы способом инвестирования, но как минимум способом сохранения и защиты капитала. Правда, 90-е годы дали первый звоночек - однажды ваша сберкнижка станет просто книжкой на память.

Второй звоночек тоже многие услышали - это и многократные девальвации, и инфляция размером со слона, прочие нестабильности. Как я уже писал выше, в последнее время еще одна беда добавилась - сегодня банк был а завтра сплыл. Мелкую сумму вам вернут (когда-нибудь), а вот с крупной можно чуть что попрощаться. Клиенты сотен банков уже в курсе, как оно вдруг оборачивается. Это в России. Клиенты всех банков в другой стране, рядом, так вообще в курсе, что цирк-шапито - их новый дом.

Хотя в любом правиле есть приятные исключения. Есть одна страна, в которой пока еще никому в голову не придет сделать вид, что он не понимает по-русски. И в этой стране на уровне законодательства банковские вклады резидентов и нерезидентов - физических лиц - подлежат 100%-тному возмещению в валюте вклада в случае банкротства банка. Впрочем, там есть риск банкротства самой страны, или повторения украинского сценария, так что и это не стопроцентный вариант.

Инвестиции в золото

До тех пор, пока алхимики не придумали искусственное золото - желтый металл сохраняет пальму первенства, пронеся ее через века.
Много лет назад, по итогам второй войны, одна страна достаточно успешно подменила золото своей банкнотой в глобальном масштабе, но те времена давно закончились. Физическое золото очень сильно недооценено, поэтому прямо сейчас может считаться просто средством сбережения, а через пару лет может вдруг оказаться, что это была ваша лучшая в жизни инвестиция.

Внешний вид инвестиций, конечно, выбираете вы... Однако, самыми ценными все равно считаются банковские слитки 999 пробы. Желательно килограммовые... Все остальное, вроде электронных суррогатов, инвестиционных монет или металлических счетов - простой пшик. Ваша инвестиция должна быть осязаемой. Чтобы чуть что двинуть ей супостату по кумполу.

Мы с вами рассмотрели под разными углами стабильные и надежные инвестиции, приносящие гарантированный стабильный доход. Или не приносящие - как карта ляжет. Оставайтесь с нами.