Займы без залога, нужен только паспорт

Займы без залога представляют собой востребованный финансовый продукт, суть которого заключается в том, что заемщику на определенное время предоставляются денежные средства в долг без обеспечения. По истечении указанного времени заемщик обязан вернуть кредиторам всю предоставленную сумму денежных средств, а также уплатить вознаграждение в виде фиксированных процентов за ее использование.

Особенностью займов без залога, как уже отмечалось, является их необеспеченность: заемщику не требуется предоставлять кредиторам залог, то есть какое-либо ценное имущество в качестве гарантий возврата принимаемых денежных средств. Соответственно, займы без залога иногда называют необеспеченными займами или займами без обеспечения.

Так как финансовая организация или частное лицо, предоставляющие займы без залога, несут значительные финансовые риски в случае невозврата, то процентное вознаграждение по таким займам, как правило, несколько выше, чем у займов имеющих обеспечение в виде ценного залога. Таким образом, более высокая процентная ставка представляет собой ничто иное, как покрытие рисков кредиторов.

Тем не менее, несмотря на указанный минус займов без залога в виде повышенной процентной ставки, имеются и очевидные плюсы. Далеко не всегда заемщик имеет возможность или желание предоставить личное имущество в качестве залога. Далеко не всегда целесообразно предоставлять обеспечение, к примеру, если сумма займа не превышает несколько тысяч рублей – не имеет никакого смысла закладывать в качестве залога квартиру или автомобиль.

Сегодня, получить заем без залога возможно или в банковском учреждении или в микрофинансовой организации. Банковское учреждение предоставляет так называемые необеспеченные кредиты только надежным заемщикам – физическим лицам с высокой заработной платой и продолжительным стажем работы, постоянной регистрацией по месту жительства и позитивной кредитной историей. Дополнительно, банк обязательно потребует поручительство третьих лиц и справку о доходах с места работы. Банки, как правило, предоставляют крупные суммы и принятие решения может затянуться на несколько дней, а то и недель.

В отличие от банков, микрофинансовые организации предоставляют займы без залога быстро, без поручителей и с предъявлением одного документа – паспорта гражданина Российской Федерации. Таким образом, несомненным преимуществом микрофинансовых организаций перед банковскими структурами в предоставлении займов без залога является упрощенная и ускоренная процедура рассмотрения заявки заемщика.

Ставки по займам

Насколько справедливы ставки по займам? Вопрос достаточно сложный и для того, чтобы объективно ответить на него, необходим развернутый ответ. Во-первых, процентная ставка по займам – это величина, регулируемая рынком. Она не может быть высокой или низкой, но всегда соответствует балансу спроса и предложения на какой-либо финансовый продукт. Если клиентов слишком много, а возможности микрофинансовых компаний не позволяют их всех обслужить – ставка по займам будет расти. Если же тех, кто готов брать денежные средства в долг на текущих условиях недостаточно – условия будут корректироваться в пользу интересов заемщиков.

А теперь на конкретных примерах. Ставка по банковским кредитам составляет приблизительно 20% в год. А ставка по займам микрофинансовых организаций до 2% в день, то есть свыше 700% в год. Казалось бы, вот оно ростовщичество и сверхприбыль. Однако не все так просто. Как работает банк? В банк, в основном, обращаются за крупными суммами, к примеру, один миллион рублей. Банк тщательно проверит заемщика, его благонадежность, занятость и трудоспособность. Выдаст кредит. Все. Несколько сотен тысяч в виде процентов банк заработал с одной операции выдачи кредита.

Как работает МФО, предоставляя займы? К примеру, заем до зарплаты – это около 10 тысяч рублей, которые занимают на 10 дней под 2% ежедневно. После возврата займа, с этой суммы МФО заработает 2 тысячи рублей. То есть ровно в 100 раз меньше с одной операции, чем банк. И чтобы заработать ровно столько, сколько заработал банк в примере выше – надо провести сто таких операций. Принять сотни клиентов и обработать телефонных звонков, распечатать сотни договоров займа и т.д. Сотни операций и действий – и это все для того, чтобы заработать ровно столько, сколько заработает банк с одной операции выдачи кредита.

А теперь с другой стороны. Чей бизнес более рискован? Казалось бы, банк рискует больше. Ведь выдает сразу миллион. Однако в отличие от МФО – банковский миллион обеспечен. Если кредит выдавался на покупку авто или квартиры, согласно кредитному договору, они остаются в залоге у банка, вплоть до полного погашения кредита. Более того, даже если банковский кредит не обеспечен залогом – проверка заемщика будет проведена настолько тщательно, что все неблагонадежные лица будут отсеяны с высокой долей эффективности. В залоге у МФО, после предоставления займа, не остается ничего. МФО выдает займы практически без проверки и процент «невозвратов» очень высок. Более того, долг в миллион – банк может продать коллекторам, и уйти хотя бы в ноль, а вот долги в 10 тысяч рублей с одного физического лица особо никому и не нужны – их возвращать себе дороже.

И наконец, банковский бизнес с диверсифицирован. Банк зарабатывает на продаже монет из золота, расчетно-кассовом обслуживании и прочем: неудачная банковская политика в области кредитования физических лиц – это еще не катастрофа. А вот неудачная политика МФО по выдаче займов физическим лицам – это уже банкротство.

Займы по паспорту

Займы по паспорту представляют собой финансовый продукт, суть которого заключается в том, что заемщику предоставляется в долг некая денежная сумма, для получения которой не нужно предоставлять кредиторам ценный залог, справки с места работы, копии трудовой книжки, поручительства третьих лиц и т.д. Разумеется, что заемщик по истечении оговоренного времени выплачивает кредиторам всю сумму займа, а также вознаграждение за ее использование в виде фиксированной процентной ставки.

Соответственно, для получения такового займа необходим только паспорт гражданина Российской Федерации. Таким образом, ярчайшим преимущество займов по паспорту является легкость их оформления и получения, а также то, что подобные займы выдаются в оперативном, срочном режиме.

Выдают займы по паспорту микрофинансовые организации (МФО), являющиеся небанковскими структурами. Кстати, закон о деятельности микрофинансовых организаций был принят сравнительно недавно, и их финансовые продукты, в том числе займы по паспорту доказали свою востребованность и популяность у населения. Примечательно, что МФО работают с самым широким кругом заемщиков, с гораздо меньшими ограничениями и более мягкими требованиями к личности клиентов, чем, к примеру, банковские учреждения.

Микрофинансовая организация, при предоставлении займа проверяет паспорт заемщика, действительность и законность выдачи документа на сайте Федеральной Миграционной Службы. Также, некоторые МФО отправляют запрос в бюро кредитных историй и получает информацию о кредитной истории заемщика. Примечательно, что отрицательная кредитная история не означает автоматического отказа заемщику. Нередко, даже при наличии отрицательной кредитной истории МФО принимает положительной решение о предоставлении займа по паспорту.

По паспорту можно взять как займ онлайн, срочный займ или кредитный заем.