Виды платежных систем: карты МИР, Visa, MasterCard, Maestro. Как выбрать?

Пластиковые карты уверенно вошли в нашу повседневную жизнь. Сегодня практически у каждого человека, будь то студент, работающий, безработный или пенсионер, есть пластиковая карта.

На пластик начисляют зарплату, стипендию, пенсию, с карты можно оплатить коммунальные услуги, продукты в магазине, купить любую вещь в Интернет магазине как в своей стране, так и за рубежом. Вы даже можете удивиться, если в каком-то месте у вас не примут к оплате пластиковую карту, или платеж не пройдет.

Обычно в банке специалисты даже не спрашивают нас, карточку какого вида платежной системы мы хотим получить. С такой проблемой можно чаще столкнуться, если вы оформляете пластиковую карту по собственной инициативе, а не централизованно для получения зарплаты, стипендии или пенсии. Давайте разберемся в видах платежных систем карточек.

Разберемся, чем отличаются между собой Visa, Maestro и MasterCard. И зачем в России разработали национальную платежную систему - МИР.

Пластиковые карты, основы и базовые понятия

• Название, логотоп платежной системы указаны на самой карте. В большинстве случаев это Виза, МастерКард или МИР.
• Банки и платежные системы - это разные структуры. Банк под своим брендом лишь выпускает карту одной из распространенных платежных систем, банк сам по себе не является платежной системой. Банки, как правило, предлагают выпуск карты во всех популярных и востребованных карточных системах.
• Пластиковая карта – это продукт, который привязан к банковскому счету. Банковский счет открыт в одной из распространенных валют: российский рубль, доллар США, евро, и так далее. Для повседневного использования (оплата в магазинах, на заправках и проч.) предпочтительна карта в национальной валюте. Это позволит избежать двойных конвертаций, а значит и бесполезной потери средств. Бывают случаи, когда желательна валютная карта, например, для покупок в иностранных интернет-магазинах.
• Предприятия и компании заключают договора с местными банками на обслуживание своей зарплатной программы (это же касается всех социальных выплат). Таким образом сокращаются издержки и ускоряется обслуживание и внутренние процессы организации. Именно поэтому, когда бухгалтерия направляет вас в банк для оформления карты, у вас не спрашивают предпочтительную платежную систему. В этом есть выгода и для пользователя: все базовые комиссии за обслуживание оплачивает организация или учреждение, от которого вы получаете средства. Мало, кто знает, но вы можете написать заявление на перевод зарплаты или начислений на другую карту, в другой банк, но на практике такой возможностью никто не пользуется.
• Если вы оформляете карту самостоятельно для своих нужд, вас может удивить, что за многие сервисы и услуги нужно платить, в том числе за выпуск, перевыпуск, ежемесячное обслуживание и т.п.
• Дополнительные услуги – Интернет банкинг, мобильный банк, различные кэшбэки и прочее – предоставляются именно банком, который выпускает вашу карту. Это не зависит от платежной системы.
• При выборе платежной системы нужно проанализировать, для каких нужд вам нужна карта. Внимательно прочитайте сравнительный анализ ниже, тогда у вас не останется вопросов по этому поводу.

Чем отличаются между собой Visa и MasterCard

MasterCard и Visa – это международные платежные системы. Вы сможете расплатиться ими практически в любой стране мира. MasterCard и Visa принимаются более чем в 200 странах, при этом эти списки не идентичны. Перед выездом в какую-нибудь экзотическую страну лучше уточните, сможете ли оплатить товары и услуги MasterCard и Visa. В 99,9% случаев ответ будет утвердительным.

Главное отличие MasterCard и Visa

Самое важное отличие MasterCard и Visa – это разная базовая валюта. MasterCard совершает все расчеты через евро, а Visa – через доллар США. При этом счет карточки может быть как в рублях, так в долларах или евро.

Запутались? Давайте разбираться:

Пример №1. Вы счастливый обладатель рублевой карты MasterCard. Пришли в магазин за покупками. На кассе с вашей карты спишут ровно такое количество рублей и копеек, которое указано в чеке, потому что валюта чека и карты совпадают. Простая математика. Сейчас будет посложнее:

Пример №2. Все с той же рублевой картой MasterCard вы захотели оплатить покупку в зарубежном Интернет магазине, находящемся в Европе. Нашли понравившиеся кроссовки, цена на которые 100 евро. Что происходит, когда вы нажимаете оплатить? Так как покупку нужно оплатить в евро, то ваши рубли с карты автоматически конвертируются (переводятся) в евро по внутреннему курсу MasterCard, и с карточки списывается необходимая сумма рублей. Уловили алгоритм? Усложняем задачу.

Пример №3. Вы хотите оплатить своей рублевой картой MasterCard покупку в американском магазине, то есть чек будет в долларах. Выбрали товар, его стоимость 100$. Что происходит, когда вы нажимаете кнопку оплатить или даете карту в американском магазине в путешествии? Рубли не конвертируются напрямую в доллары, потому что базовая валюта MasterCard – это евро. Для начала по внутреннему курсу MasterCard высчитывается необходимое количество евро, которое нужно для покрытия вашей покупки. Например, получается, что нужно списать 89 евро для оплаты товара на 100$. А затем происходит конвертация по примеру 2: высчитывается количество рублей, необходимое для оплаты 89 евро и эта сумма списывается с вашей рублевой карты. Происходит двойная конвертация.

Пример №4. Такая же логика работает, когда вы оплачиваете товары и услуги в валюте, которая отличается от валюты вашего счета, но это не доллары и евро: MasterCard конвертирует все ваши платежи через евро, а Visa – через доллар.

Именно понятия конвертации и двойной конвертации определяют выгоду использования той или иной платежной системы и той или иной валюты счета.

Если нужна карта для местных расчетов, то выбирайте карту в своей национальной валюте. Разницы между рублевыми картами MasterCard и Visa вы не заметите.

Если собираетесь пользоваться карточкой за границей и для оплаты товаров и услуг в отличной от рублей валюте, то оформляйте карту MasterCard и Visa в долларах или евро. Если остановитесь на рублевой карте, то столкнетесь с потерями на конвертации и двойной конвертации.

Какой счет выбрать – доллары или евро? Если расчеты в основном будут производиться в Европе, то ваш выбор – MasterCard. Если собираетесь в Америку, то лучше предпочесть Visa. Просто платежные инфраструктуры этих регионов более приспособлены под определенную платежную систему. Внимание: в некоторых случаях даже использование евровой карты Visa не ограждает вас от двойной конвертации при расчетах в евро. Уточняйте все особенности обслуживания вашей карты у представителей банка-эмитента.

Maestro – это MasterCard?

Один из самых распространенных вопросов: Maestro – это MasterCard? Теоретически, да. Все карты под этими брендами обслуживаются одной компанией MasterCard в рамках платежной системы MasterCard. Но практически, MasterCard не просто так разделил два продукта. В чем же разница Maestro и MasterCard?

В большинстве случаев Maestro – это дебетовая карта, то есть пластик, на котором хранятся и используются в расчетах собственные средства клиента. Поэтому Maestro так часто используется для обслуживания зарплатных проектов, студенческих и пенсионных начислений.

Maestro – это более дешевый и доступный продукт компании MasterCard, электронный аналог карточки MasterCard.

Maestro считается начальным уровнем пластиковых карт. Поэтому количество и объем предоставляемых услуг Maestro ограничен. Благодаря этому появляется самое важное преимущество Maestro: пластиковые карты Maestro дешевле в обслуживании.

Главный недостаток карточки Maestro

Во-первых, мы уже разобрались, что функционал карты Maestro ограничен. Перед оформлением внимательно проверьте доступность того или иного сервиса посредством Maestro.

И самый главный подвох, который вас ждет:

Это касается и виртуальных покупок: вы можете оплатить товар или услугу в российском Интернет-магазине, но сделать заказ на зарубежном сайте вы не сможете. И это не особенность или ограничения именно российского Maestro. С такими же трудностями столкнутся жители Украины, Беларуси и Казахстана.

Кстати, карты Maestro утрачивают свою актуальность на территории России, потому что этот платежный бренд было решено заменить на национальный, под названием МИР.

Почему в России появились карты МИР

Карты Мир появились, когда выяснилось, что власть мировых платежных провайдеров может быть использована в политической и экономической войне России с Западным миром. К примеру, любая международная финансовая система может блокировать обслуживание того или иного банковского учреждения, и тогда все клиенты на территории России потеряют доступ к своим средствам.

Если кратко: карта МИР – это инструмент финансовой защиты России в условиях ухудшающихся отношений с другими странами.

МИР – отличие от MasterCard и Visa

В 2015 году в России была запущена Национальная система пластиковых карт, в рамках которой выпускаются карты под брендом МИР. Именно карты МИР на начальном этапе заменили Maestro. И, что самое печальное, у продукта МИР остался тот же главный недостаток:

Пластиковой картой МИР вы не можете рассчитаться за рубежом – ни в Интернете, ни в реальном магазине.

Базовая валюта национальной платежной системы – рубль. И на данном этапе развития этого продукта это нормально. Почему? Вряд ли вы будете рассчитываться за продукт или услугу, счет на которые выставлен в долларах или евро. Давайте кратко очертим границы функциональности карты МИР.

Когда вы столкнетесь с трудностями при использовании карты МИР

• Если едете за границу.
• Если вы хотите совершить покупку в иностранном Интернет магазине.
• Если вам нужна валютная пластиковая карта со счетом в евро, долларах и др.
• Если вы хотите подключить свою карточку к платежным сервисам Google Pay и Apple Pay.
• Если вам нужно воспользоваться иностранными электронными платежными сервисами: Skrill, PayPal и т.п.
• Если вам нужен дополнительный расширенный функционал, наподобие того, что предоставляют премиальные карты MasterCard и Visa.

Но не все так плохо. Все эти проблемы решаются с помощью кобейджинговых карт МИР, когда все указанные выше платежи проводит международный партнер платежной системы: Maestro, JCB или UnionPay.

Когда стоит выбрать карту МИР

Если вам нужна рублевая карта для повседневных расчетов на территории России, то МИР – это отличный вариант. Вы сможете оплачивать все покупки в физических магазинах, в российских Интернет магазинах, получать на нее зарплату, переводы, оплачивать коммунальные платежи и любые товары и услуги на территории России.

Определенные шаги в отношении устранения главного недостатка уже ведутся. Например, сегодня вы можете оплатить картой МИР товары на крупнейшей китайской платформе AliExpress.

Приятным бонусом будет практически бесплатное обслуживание карты МИР: с вас не возьмут комиссии за выпуск, перевыпуск, все комиссии по тарифным планам очень низкие. Также карта МИР предоставляет повышенные лимиты на переводы и обналичивание средств.

На этом все, мы разобрали главные отличия МИР от Visa, MasterCard и Maestro. Надеюсь, эта статья ответила на все ваши вопросы. Если остались непонятные моменты - пишите в комментариях.