Особенности микрозаймов

Микрозаймы, которые предлагают микрофинансовые организации (МФО), быстро стали пользоваться большой популярностью у россиян, что вполне объяснимо: деньги можно получить буквально через несколько минут после подачи заявки без документального подтверждения дохода и даже без личного посещения офиса МФО.

Но далеко не все заемщики знают, что микрокредитование – это достаточно опасный способ получения средств, так как, не зная, на что обратить внимание при заключении договора займа в МФО, они часто обрекают себя на большие расходы и оказываются в весьма неприятных ситуациях, которых на самом деле легко избежать. Поэтому, прежде чем подать заявку на микрозайм, стоит обратить внимание на следующее:

1. Есть ли у МФО необходимые разрешения для ведения соответствующей деятельности. Все микрофинансовые организации должны в обязательном порядке быть зарегистрированы в государственном реестре и иметь лицензию центробанка на осуществление деятельности микрофинансовой организации. А если заемщик заключит договор с нелегальной МФО, то он не сможет рассчитывать на поддержку государства, учитывая, что в своей работе такие компании не придерживаются норм действующего законодательства. Но в любом случае, лучше отдать предпочтение крупным и динамично развивающимся МФО, которые давно работают на рынке потребительского кредитования, имеют большую базу клиентов и хорошую репутацию;

2. Какая переплата при погашении? Если банк «нагружает» заемщика ненужной информацией, предоставляя все условия кредитования, порядок оформления и погашения займа, то МФО используют другой принцип в своей работе. Они предлагают клиентам только понятные и простые данные: сколько денег будет выдано при заключении сделки, какой будет срок кредитования и сколько в итоге придется заплатить при погашении. Но в этом и заключается главный подвох: учитывая, что микрозаймы часто выдаются на несколько недель или месяцев, после простых подсчетов станет ясно, что МФО оформляют займы даже под 200-400% годовых, в то время как в банке кредит можно получить под 10-20%;

3. Какая комиссия при погашении? Не секрет, что многие микрофинансовые организации не имеют своих терминалов, касс или даже отделений, поэтому при внесении платежей в счет погашения задолженности клиенты вынуждены пользоваться услугами их партнеров или других кредитных организаций, которые за подобные перечисления взимают комиссию в размере 2-3 % от суммы. Поэтому в любом случае заемщику придется дополнительно заплатить за перечисление средств, за исключением тех случаев, когда МФО напрямую сотрудничают с банками, хотя это и бывает крайне редко.

Вы можете ознакомиться со всеми микрозаймами на нашем сайте.

Микрокредиты онлайн

Итак, что же такое микрокредиты онлайн и как их получить?

Микрокредитом является небольшая сумма денежных средств, предоставляемая заемщику на короткие сроки под определенный, фиксированный процент.

Микрокредиты онлайн – это еще и возможность отправить электронную заявку на необходимую сумму денежных средств с помощью сети Интернет. Нередко и сам процесс выдачи микрокредита заемщику происходит дистанционно: денежная сумма перечисляется на банковский счет или банковскую карту получателя. Также, для предоставления микрокредита может использоваться одна из систем денежных переводов, к примеру, наибольшее распространение и популярность получила система денежных переводов КОНТАКТ (CONTACT).

Классические банковские учреждения практически не оказывают услуг по выдаче микрокредитов. Это и понятно, банк – это огромный и, к сожалению, малоподвижный организм, которому попросту невыгодно связываться с микрокредитами и соответствующими клиентами. В частности, размер микрокредита варьируется в пределах от 1 до 50 тысяч рублей, а срок его предоставления – от недели до года. Посему, микрокредиты онлайн – это финансовый продукт предоставляемый не банковскими учреждениями, а микрофинансовыми организациями (МФО).

Практически у любой микрофинансовой организации имеется сайт в сети Интернет, на страницах которого возможно ознакомиться с предлагаемыми условиями по микрокредитам. На сайте, как правило, присутствует и онлайн-калькулятор, позволяющий легко и быстро рассчитать занимаемую сумму, срок и процентное вознаграждение за использование займа. На сайте МФО возможно и заполнение простой электронной формы и таким образом, подача заявки на микрокредит онлайн.

При одобрении заявки на микрокредит, организация его предоставляющая, связывается с заемщиком для уточнения деталей непосредственно по выдаче или сразу перечисляет требуемую сумму безналичным платежом на банковскую карту (банковский счет) или даже доставляет «наличными прямо в руки». Таким образом, микрокредиты онлайн – это современная, удобная и перспективная услуга.

Преимущества микрозаймов

Микрозаймы представляют собой быстрый и очень удобный способ решить финансовую проблему сейчас и здесь. Если у человека есть уверенность в том, что он сможет вовремя расплатиться, то можно брать деньги, если же такой уверенности нет, то вряд ли стоит рисковать. Эта услуга хороша для тех, кто берёт деньги на пару дней, максимум на одну неделю. Заём оправдывает себя только в этом случае. Дольше – начнут набегать гигантские проценты, до тысячи процентов в год. В этом случае можно просто погрязнуть в долгах.

На оформление микрозайма требуется буквально полчаса, после этого клиент получает деньги сразу на руки. Что характерно, даже плохая кредитная история клиента не является помехой. Из документов, которые необходимо иметь при себе, это только паспорт. Для очень многих людей микрозайм является единственным способом, которым можно помочь себе, оказавшись в непростой ситуации.

Одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций перед банками является то, что они выдают кредиты даже тем клиентам, у которых были раньше проблемы с погашением займов или банковских кредитов и до сих пор имеется определённая задолженность. У таких организаций очень высокий процент одобрения и они не требуют предъявления никаких справок, залогов и поручителей. Микрофинансовые организации выдают займы всё же не всем. Когда клиент, получивший предварительное одобрение, придёт в организацию, то только там, после визуального контакта, он сможет получить окончательное одобрение. Специалисты микрофинансовых организаций уверены в том, что по человеку, по впечатлению благонадёжности, которое он создаёт, можно определить его возможность погашения взятого займа.

Наиболее часто микрозаймы берут на бытовые и личные нужды – покупку бытовой техники, лечение, ремонт автомобиля, а также и для того, чтобы погасить ранее полученные кредиты. В некоторых микрофинансовых компаниях клиентом указывается причина получения займа, а многие организации даже не интересуются этим, считая это личным делом заёмщика.

Далеко не все заёмщики добросовестно возвращают деньги, взятые в долг. По статистике, почти половина граждан, взяв быстрый заем, даже не задумывается о том, каким образом его потом возвращать. Есть мнение, что некоторые из заёмщиков попадают в своеобразную зависимость от микрозаймов. Они, постоянно получая очередные займы, не в состоянии здраво оценить свой реальный заработок. В связи с этим, решая свои проблемы получения срочных денег, необходимо с максимальной осторожностью реально оценить свои финансовые возможности.

Современный рынок микрофинансирования насыщается с такой скоростью, что борясь за каждого клиента, кредитные компании придумывают всё большее количество бонусов. Одним из таких бонусов является выдача небольших сумм под ставку в ноль процентов сроком на неделю. Постоянно снижаются ставки постоянным клиентам, а пенсионерам они делаются изначально ниже обычных.

Некоторые банки, последовав примеру микрофинансовых организаций, также занялись выдачей микрозаймов. Но они никогда не дадут, даже небольшой заём, под огромные проценты, человеку, у которого плохая кредитная история. Так что банки здесь не конкуренты микрофинансовым организациям.

Конечно, краткосрочные займы – это реальная помощь в трудных ситуациях, но всегда необходимо здраво оценивать свои финансовые возможности для того, чтобы не попасть в ещё более трудное положение.