Итак, что такое децентрализованные финансы? Короче говоря, DEFI — это экосистема финансовых продуктов, финансовые приложения, которые работают поверх сетей блокчейнов с использованием смарт-контрактов. DeFi может превратить существующую традиционную финансовую систему в надежную, прозрачную и безопасную организацию, работающую без посредников. Все, что вам нужно, это смартфон и доступ в Интернет.
DeFi, что означает децентрализованные финансы, медленно, но неуклонно сдвигает нынешнюю традиционную систему в сторону открытого и децентрализованного мира, без посредников и доступного для всех, независимо от того, где они находятся.
Ethereum был первым, кто раскрыл потенциал смарт-контрактов, что является основной причиной использования блокчейна Ethereum для большинства приложений DeFi. С тех пор мир DeFi превратился в полноценную экосистему проектов и протоколов, приносящих значительную пользу пользователям.
Децентрализованное кредитование позволяет держателям криптовалют получать годовую прибыль, предоставляя в кредит свои активы. С другой стороны, заемщик может взять ссуду через децентрализованную платформу, широко известную как протоколы кредитования.
DeFi — горячая тема в мире криптографии. На самом деле, это так жарко, что на момент написания этого текста в мае 2021 года общая стоимость заблокированных в секторе DeFi средств уже почти достигла колоссальных 80 миллиардов долларов.
Как на самом деле работает DeFi
DeFi имеет несколько основных функций, расширяющих функциональность и доступность денег. Некоторые из них включают разработку децентрализованных банковских услуг, создание платформ однорангового кредитования и обеспечение бесперебойной работы децентрализованных приложений.
Децентрализованные финансы полагаются на децентрализованные приложения. Эти децентрализованные протоколы могут работать в таких сетях, как блокчейны (например, Ethereum), сети Tor и так называемые технологии распределенного реестра.
Dapps функционируют без наблюдения или контроля со стороны какого-либо центрального органа, такого как банки, корпорации или агентства, и требуют минимального вмешательства человека. Это возможно благодаря интеграции смарт-контрактов.
Смарт-контракты представляют собой предопределенные протоколы, которые запускаются при получении криптовалюты на свой адрес. В деловом и оперативном контексте это означает, что смарт-контракты могут автоматизировать и оптимизировать различные операции и выполнять огромное количество задач.
По сравнению с традиционными банковскими системами у децентрализованных приложений есть несколько отличий:
- Во-первых, приложения DeFi должны быть с открытым исходным кодом, а их код должен быть общедоступным. Любой желающий имеет возможность проверить безопасность и возможности этих приложений, понять функциональность контракта или найти ошибки.
- Во-вторых, они прозрачны, и все транзакции и действия в цепочке блоков являются общедоступными.
- Приложения Defi также независимы. Эти компании работают со смарт-контрактами и с минимальным человеческим участием.
- Наконец, децентрализованные финансы глобальны. Независимо от того, находитесь ли вы в Канаде или Камбодже, если у вас есть смартфон и Интернет, у вас есть доступ к услугам и сетям DeFi.
Теперь давайте взглянем на некоторые известные проекты децентрализованного финансирования.
8 самых популярных платформ для доходного фермерства DEFI
Существует множество платформ DeFi, с которых вы можете начать выращивание урожая в рамках криптовалютного доходного фермерства. У каждого есть свои правила для стимулированного кредитования и заимствования из пулов ликвидности. У каждого также есть свои преимущества и недостатки. Итак, без лишних слов, вот восемь самых популярных платформ для доходного фермерства.
Compound (COMP)
Compound — это протокол DeFi, который позволяет пользователям вкладывать, брать взаймы и получать проценты по ряду криптовалют. Его собственный токен — COMP — представляет собой актив стандарта ERC-20, который создает ликвидные денежные рынки для криптовалют, устанавливая процентные ставки с помощью алгоритмов. Compound — это алгоритмический, автономный протокол процентной ставки, предназначенный как для начинающих, так и для опытных пользователей. Держатели токенов могут обсуждать, предлагать и голосовать по всем изменениям, связанным с протоколом.
Compound — это приложение для кредитования и заимствования на основе блокчейна, которое позволяет пользователям одалживать монеты и получать на них проценты. Фактически, Compound использует смарт-контракт для автоматического сопоставления заемщиков и кредиторов. Согласно его веб-сайту, Compound «представляет собой алгоритмический, автономный протокол процентной ставки, способный открыть множество открытых финансовых приложений».
Compound Finance, запущенный в 2018 году Робером Лешнером, представляет собой протокол кредитования, построенный на сети Ethereum. Это позволяет пользователям получать проценты, предоставляя активы в долг. Compound использует компьютерные алгоритмы для создания ликвидности для криптовалют за счет процентных ставок.
MakerDAO
MakerDAO — один из самых ранних проектов DeFi, один из самых популярных и старейших проектов DeFi в криптоиндустрии. MakerDAO — это стейблкоин с привязкой к доллару США, работающий на блокчейне Ethereum, что позволяет пользователям блокировать криптовалюту в качестве залога. Проценты выплачиваются в виде так называемой платы за стабильность.
MakerDAO — это уникальный протокол кредитования криптовалюты DeFi, который предоставляет только DAI, собственный токен протокола. Платформа позволяет использовать четырнадцать различных криптовалют в качестве обеспечения для заимствования DAI. DAI позволяет своим пользователям торговать, брать взаймы и сохранять свои токены с помощью различных продуктов платформы.
С MakerDAO кредиторам не нужно размещать свои активы для создания ликвидности. Вместо этого заемщики несут ответственность за обеспечение своих активов обеспеченной долговой позицией (CDP) для получения ссуды.
Aave (LEND)
LEND — это собственный токен Aave, открытого и не связанного с хранением протокола для получения процентов по депозитам и займов активов. Эти популярные токены DeFi, основанные на стандарте ERC-2, могут использоваться для снижения комиссий по протоколу Aave и голосования с помощью LEND, депонированного на платформе Aave, даже если он в настоящее время используется в качестве залога.
Ранее известный как ETHLend, Aave является одним из первых протоколов кредитования и заимствования в мире DeFi. Aave — это децентрализованная кредитная платформа с открытым исходным кодом, которая позволяет кредиторам размещать криптовалюты в пуле, поддерживаемом платформой. Это позволяет пользователям получать токены (собственные токены Aave), эквивалентные депонированным активам. Эти токены генерируют процентный доход.
Uniswap
Uniswap — это децентрализованная криптобиржа, полностью работающая на смарт-контрактах, позволяющая пользователям обменивать широкий спектр токенов ERC20 без посредников. В отличие от других криптобирж на рынке, которые хранят закрытые ключи для своих пользователей, Uniswap использует так называемое автоматическое создание рынка и автоматически рассчитывает все сделки по рыночной цене. С Uniswap пользователи могут получать процент от комиссии за транзакцию и токен управления UNI.
В настоящее время команда занята созданием открытых инструментов и экспериментальных продуктов, которые взаимодействуют с протоколом Uniswap.
Balancer
Balancer — это платформа для доходного фермерства криптовалют, которая позволяет поставщикам создавать индивидуальные пулы с разным соотношением токенов. Balancer отличается от других подобных платформ тем, что взимает комиссию с трейдеров, которые ребалансируют свой портфель и используют возможности арбитража.
Другие популярные платформы для выращивания урожая, которые стоит изучить, — это Synthetix, Yearn.finance, Curve, Harvest, Ren и SushiSwap.
Kyber Network (KNC)
Kyber Network — это децентрализованный протокол обмена на основе Ethereum, который позволяет мгновенно обменивать и конвертировать высоколиквидные цифровые активы. KNC — это служебный токен ERC20, используемый для оплаты сборов в сети Kyber. Держатели токенов могут делать ставки KNC в KyberDAO, голосовать по критическим параметрам и получать вознаграждения в эфире.
REN (REN)
Ren — это сеть виртуальных компьютеров, обеспечивающая совместимость децентрализованных приложений, обеспечивающая межсетевое кредитование, обмен обеспечения и многое другое. Согласно официальному документу сети, токен REN выполняет две основные функции:
- стимулирование операторов узлов к согласованию заказов и,
- выплата облигаций Регистратору и разрешение трейдерам и узлам участвовать в темных пулах.
DAI (DAI)
Созданный с помощью одного из первых децентрализованных протоколов — проекта MakerDAO — DAI представляет собой децентрализованный стейблкоин, привязанный к стоимости в долларах США и основанный на блокчейне Ethereum. DAI, поддерживаемый Ethereum и другими популярными блокчейнами, можно продавать, использовать для оплаты товаров и услуг или даже хранить в качестве сбережений.
Как работают кредиты DeFi
Кредитование DeFi работает через самоисполняющиеся смарт-контракты. Протокол кредитования развертывает смарт-контракт, который служит автоматическим цифровым посредником и включает в себя конкретные детали кредита, такие как период погашения, процентная ставка и т. д. Любой может стать кредитором и может поддерживать полный контроль над средствами в любое время. Этот кредитор может отправлять токены, которые они хотят предоставить в кредит, в протоколы кредитования, также известные как денежный рынок.
В отличие от традиционного кредитования, кредитование DeFi не требует от заемщиков прохождения строгих процедур, подтверждающих их право на получение кредита. Им просто нужна криптовалюта, которую они могут использовать в качестве залога для получения кредита. Кроме того, как кредиторы, так и заемщики свободны от процедур KYC / AML.
С другой стороны, традиционное банковское централизованное кредитование требует процедуры KYC перед тем, как предлагать какой-либо кредит.
Что такое доходное фермерство
Доходное фермерство — одно из самых популярных, но в то же время весьма рискованных видов децентрализованного финансирования. Это процесс кредитования криптовалют и, в свою очередь, получения высокой прибыли или вознаграждения от других криптовалют. Вначале самыми популярными криптовалютами для доходного фермерства были стабильные монеты, такие как USDT и DAI. Со временем протоколы DeFi расширились до сети Ethereum и начали вознаграждать пользователей токенами управления за добычу ликвидности. Затем этими токенами можно будет торговать на криптовалютных биржах, как централизованных, так и децентрализованных.
Вам знакомо это описание? Может что-то вроде стейкинга? Да, разница между ними может быть немного неясной.
В отличие от стекинга, фарминг дохода — более сложный процесс. Ставки обычно работают по механизму консенсуса PoS с процессом случайного выбора и вознаграждениями, выплачиваемыми инвесторами на платформе. С другой стороны, доходное фермерство хранит средства инвесторов в так называемых кредитных пулах, когда заемщики ссужают средства в обмен на проценты.
Будьте осторожны, зарабатывая с помощью кредитов DeFi
Если вы решите углубиться в этот прибыльный сектор, имейте в виду, что, хотя он очень прибыльный, он также несет в себе значительный риск как для заемщиков, так и для кредиторов. Это может даже привести к непостоянным финансовым потерям, особенно в периоды нестабильности рынков.
Как и любая другая финансовая технология, кредитование DeFi имеет свои ограничения. Доходное фермерство подвержено различным взломам и мошенничеству. Это часто происходит из-за потенциальных уязвимостей и ошибок в смарт-контрактах. Хотя большинство проектов проходит через процессы аудита, они все же могут нести некоторые риски. Например, в октябре 2020 года Harvest.Finance потеряла более 20 миллионов долларов в результате взлома ликвидности.
Взломы и мошенничество — частые гости там, где крутится много легких денег.
Короче говоря, риски будут существовать всегда. Поэтому лучший способ действий — провести исследование аудита безопасности, прежде чем принимать решение об участии в том или ином протоколе кредитования. Короче, не забывайте предохраняться. Это универсальный совет что в виртуальном, что в реальном мире.