Финансовая пирамида — эта структура, в которой выплаты инвесторам осуществляются не за счет финансовой деятельности и прибыли компании от такой деятельности, а исключительно за счет денег новых вкладчиков.
Такая компания или структура только заявляет о том (это называется — легенда), что осуществляет какую-то деятельность и вкладывает деньги в высоко прибыльные сферы экономики. На самом деле, никакой экономической деятельности она не ведет, доходы не извлекает, деньги никуда не вкладывает. Выплаты осуществляются только за счет привлечения новых вкладов.
В какой то момент общая сумма выплат начинает превышать сумму вкладов. Организаторам пирамиды становится невыгодно ее содержать. Им проще закрыть пирамиду, прекратить выплаты и скрыться с оставшимися деньгами.
В итоге, большинство вложивших деньги теряют все или большую часть того, что они вложили в пирамиду. Выплат больше они не получат. Даже если организаторов пирамиды сумеют найти и осудить, вкладчики все равно не смогут компенсировать свои потери, так как к тому времени организаторы пирамид потратят большую часть своих сбережений. Как показывает практика, у организаторов пирамид не находят крупных денежных сумм.
В любом случае, оставшиеся у организаторов пирамид деньги не смогут компенсировать потери всех вкладчиков.
Чтобы люди вкладывали деньги в финансовую пирамиду, ее организаторы обещают инвесторам повышенную прибыль, которая намного выше того, что предлагают банки и финансовые организации.
Выплату сверх прибылей организаторы объясняют вложением средств в наиболее выгодные направления деятельности. Инвесторы при этом делают вид, что верят в легенду и возможность получения сверх прибылей в указанных видах деятельности.
Обычно организаторы пирамид используют модные тенденции в финансовой и деловой сфере. Когда был популярен заработок на Форекс — финансовые пирамиды вкладывали деньги в Форекс, и, по их заявлениям, на них работали самые лучшие трейдеры. Когда росла цена на золото — финансовые пирамиды занимались золотом, когда росла цена на нефть — нефтью.
Когда стала популярна криптовалюта, и о ней начали говорить все, финансовые пирамиды объясняли свои повышенные прибыли ростом курсов криптовалют.
Для организаторов финансовых пирамид важно убедить людей в законности своей деятельности, в том, что они на самом деле получают такую прибыль и, самое главное, столь высокую прибыль они будут получать стабильно, так как на них работают самые лучшие эксперты, все риски застрахованы, они используют диверсификацию вкладов и т.д.
Организаторы пирамид будут предъявлять десятки объяснений, почему прибыль от работы пирамид будет стабильной. Ведь стоит людям только усомниться в стабильности получаемых доходов, они начнут выводить деньги, а вот этого финансовая пирамида допустить никогда не сможет.
Поэтому, основным элементом часто бывает людская жадность. Организаторы пирамид продолжают повышать прибыли, чтобы люди совсем «страх потеряли», и, в погоне за упущенной выгодой, вкладывали все больше и больше.
Страх упустить прибыль — основная движущая сила всех финансовых пирамид. Люди видят, что их соседи, знакомые, онлайн друзья получают большой доход и хотят получить еще больше, поэтому вкладывают больше средств, чем вложил сосед. Ведь всегда хочется быть лучше и богаче и при этом ничего не делать.
История возникновения финансовых пирамид
Точного времени появления первых финансовых пирамид, пожалуй, не может назвать ни один финансовый эксперт. Одни считают, что первые пирамиды появлялись во время тюльпановой лихорадки в Голландии, другие, полагают, что они были гораздо раньше.
Но факт остается фактом. Ни одна прививка опытом и знанием не спасает население от участия в новых финансовых пирамидах. Время от времени финансовые пирамиды появляются и растут во всех государствах, практически при всех существующих режимах. Организаторов финансовых пирамид даже не пугает такое суровое наказание, как смертная казнь.
В практике были случаи, когда организаторов пирамид — казнили. Например, это делается в Китае. Но ни одно, даже самое строгое наказание — не предотвращает создание новых финансовых пирамид.
Особенностью финансовых пирамид является то, что в какой-то момент появляется человек, который находит способ заработка, который способен принести огромные прибыли. И этот человек делится этим способом заработка со всем миром.
Это может быть не один человек, а целая гильдия. Как это произошло с садоводами в Голландии.
Тюльпановая лихорадка
Информация о чудесных тюльпанах и огромных прибылях, которые давало выращивание луковиц цветов, вышла за пределы гильдии и просочилась в мир. Луковицы тюльпанов стали продавать на биржах не только опытным садоводам, но и всем, кто был в состоянии их купить. Выращивать тюльпаны стали все, даже те, кто к садоводству не имел никакого отношения.
Не удивительно, что рынок наводнили луковицы тех сортов, которые мало ценились. Покупатели, не имеющие ни опыта, ни знаний не могли отличить одну луковицу от другой и скупали все, в надежде продать выращенные цветы намного дороже. В итоге вышло, что рынок оказался переполнен огромным количеством цветов, которые никто не смог реализовать. А как известно, цветки тюльпанов живут не долго и быстро вянут.
В одной из первых мировых финансовых пирамид — тюльпановой лихорадке, даже был реальный товар — луковицы тюльпанов. Но проблема заключалась в том, что огромные суммы на аукционах стоили только луковицы редких сортов и только за того, что такие сорта садоводы могли выращивать целую жизнь, вкладывая в этот сорт всю душу и добиваясь совершенства. А когда в садоводство пришли любители и поставили продажу луковиц на поток по ценам, которые им не соответствовали, вышло — то, что вышло. Полученный товар — цветы тюльпанов, оказался никому не нужным и не нашел своего покупателя.
Пирамиды эпохи великих географических открытий
Многие последующие пирамиды не имели никакого отношения к товару и участникам пирамид даже ничего не надо было делать: ни выращивать цветы, ни разводить животных.
Наступило время великих географических открытий. Людям рассказывали о богатствах в колониях и советовали вкладывать деньги в различные акционерные общества по освоению тех или иных территорий и привозу из колоний редких и дорогих вещей. И люди активно инвестировали.
В реальности оказывалось, что новые территории столь далеки, а риски доставки столь высоки, что даже если в них и есть богатства, расходы по транспортировке съедают все прибыли. И данные акционерные общества превращались в многочисленные пирамиды.
«Фараоны» ушли, а пирамиды остались
Прошли века, сменились режимы, правления, модели государств. А пирамиды остались. Люди до сих пор верят, что существуют источники доходов, которые способны принести им огромные прибыли. Данные источники доходов надо только найти, вложиться в них как можно серьезнее, а дальше только подсчитывать барыши.
И всегда находится человек или группа людей, которые находят такие источники доходов и пытаются убедить людей, что такие доходы будут постоянны и позволят им обогатиться.
Основные признаки и типы финансовых пирамид
Признаки финансовых пирамид:
- обещание неоправданно высокой прибыли;
- инвесторам сообщается, что организаторы нашли вид деятельности, который приносит огромные прибыли, но для реализации их идей требуются крупные суммы, поэтому они готовы поделиться частью прибыли со своими инвесторами;
- отсутствие реальной деятельности. Инвесторам только сообщается, что деньги вкладываются в реальную деятельность, на самом же деле выплаты старым вкладчикам осуществляются исключительно за счет вкладов новых инвесторов;
- пирамиды всегда заканчиваются скамами, и люди теряют деньги. Постепенно общая сумма выплат становится больше суммы поступлений и организаторы пирамиды пропадают с деньгами. Вклады прекращаются.
Существует два типа пирамид:
- там, где надо привлекать людей — многоуровневая пирамида
- там, где не надо привлекать людей — схема Понци
Причем пирамида, организованная по схеме Понци, может предлагать людям, как пассивный доход, когда ничего не надо делать, так и активный доход, когда надо совершать действия или выполнять работу: выращивать тюльпаны, грибы, разводить муравьев и т.д.
Многоуровневая пирамида
Многоуровневая пирамида обычно маскируется под закрытый частный членский клуб, элитную организацию с ограниченным доступом. За право доступа в членский клуб новый пользователь платит членский взнос.
Ему сообщается, что этот взнос ему будет компенсирован, если он пригласит в этот клуб какое-то количество человек. Обычно нужно приглашать 2 или 3 человека. Приглашенные также внесут свой членский взнос. Эти деньги будут поделены между пригласившим и другими участниками многоуровневой пирамиды.
Каждый приглашенный, в свою очередь, пригласит новых 2 или 3 человек, каждый из которых еще пригласит 2 или 3 человек, и так далее. Таким образом, участнику клуба сообщается, что внеся один членский взнос, он чуть ли не всю оставшуюся жизнь будет получать пассивный доход за то, что он всего пригласил 2 или 3 человек.
Но проблема заключается в том, что далеко не каждый приглашенный, в свою очередь, сможет пригласить даже 2 человека. Вся пирамида рушится и подобный пассивный заработок быстро заканчивается.
Финансовая пирамида — Схема Понци
Чарльз Понци был почтовым служащим. Он знал о том, что стоимость почтовых купонов в разных странах из-за разницы курсов валют разная. Почтовые купоны вкладывались в конверт, чтобы потом получатель письма не платил деньги за ответ, обменяв почтовый купон на марку.
В разных странах почтовые купоны стоили по разному. Чарльз Понци предложил покупать купоны в одной стране, а продавать в другой, и на этом зарабатывать супер прибыли. Таким образом, он привлек свои первые вклады. Однако на деле оказалось, транспортные расходы по доставке таких купонов превышают возможные прибыли и он отказался от своей затеи перепродавать купоны. Но деньги инвесторов он уже получил и их надо было возвращать с прибылью. Тогда Чарльз Понци стал возвращать деньги старым вкладчикам из денег новых.
Пирамида прекратила свое существование тогда, когда один журналист провел независимое журналистское расследование и доказал, что такого количества почтовых купонов просто не существует в мире.
Чарльзу Понци пришлось возвращать людям деньги. Хотя, в итоге, он все равно сел в тюрьму.
Сравнение схемы Понци и многоуровневой пирамиды
Основное отличие схемы Понци от многоуровневой пирамиды заключается в том, что в схеме Понци участникам пирамиды никого не надо приглашать. В большинстве случаев они вкладывают средства и получают пассивный доход, который образуется за счет вкладов вновь приглашенных участников.
Хотя, для большей правдоподобности, участников схемы Понци могут обязать совершать какие-либо действия. Например, выращивать редкие растения, целебные грибы, разводить муравьев. Стоимость семян или личинок в таком случае непомерно высока. Зато людям сообщается, что выращенное растение они могут продать во много раз дороже, а муравьи размножаются так быстро, что пользователь окупит вложенные средства в ближайшие сроки.
Так как нужно выполнять определенную работу, люди даже не догадываются о том, что являются участниками пирамиды. Вложенные средства они воспринимают, как инвестиции в личный бизнес.
В многоуровневой пирамиде участники должны выполнить работу и пригласить определенное количество людей. Только при соблюдении этого условия им гарантируется получение стабильного дохода. Но проблема в том, что далеко не все люди способны приглашать в пирамиду и очень быстро пассивный доход заканчивается.
Заработок на финансовых пирамидах
Чтобы привлечь в финансовую пирамиду новых людей, организаторы пирамиды должны платить старым инвесторам. Люди должны видеть, что в пирамиде все по-честному, что есть реальные доходы, с которых людям выплачиваются прибыли.
Обычно выплачиваемые прибыли настолько привлекательны, что вкладчики не могут устоять. Они видят, как их сосед, знакомый получает прибыль и хотят получать больше.
Чем правдоподобней выглядит пирамида, тем больше желающих в нее вложить деньги. Постоянный приток денег и новых вкладчиков дает возможность первым вкладчикам на самом деле выйти в прибыль и начать зарабатывать с пирамидой.
Тут главное суметь вовремя остановиться. Не надо бесконечно реинвестировать деньги. Ведь бесконечных пирамид не существует. Все пирамиды конечны и рано или поздно становятся скамами. Любой опытный инвестор пирамид должен иметь трезвый расчет и уметь вовремя остановиться.